解析房屋保險公司收費規則與審查機制
我們曾介紹過購買房屋保險的重要性，並詳細列出房屋保險的種類、承保範圍。其實購買房屋保險，能保障我們的房產在遭受到天災或意外事故時，降低帶來的損失。很多買房的朋友會問Josie何時該購買房屋保險？以及保險費率何等級是如何訂的？
本期休斯頓華人經紀特別統整了4個不可不知的房屋保險知識，分享給大家。
1.購買房屋保險的時機
在簽訂購房合約後，開始挑選合適的房屋保險是最好的時機。一般來說，如果要向銀行申請貸款買房，從簽訂購房合約到房屋過戶，大約有一個月左右的時間，銀行批准貸款是買房流程最關鍵的一步。
大部分的銀行都會要求屋主要購買房屋保險，才願意批准貸款。所以盡早挑選房屋保險，並在貸款申請的截止日前，把有效的房屋保險合約等文件給貸款銀行，可以讓貸款流程更加順利。
假如你是全款買房，投保房屋保險可以讓你的房子獲得保障，避免在遭遇風險時，新屋遭受太多的損失。
2.客戶保險費率等級
我們曾分享信用分數的觀念給大家，信用分數是根據信用卡消費紀錄、欠債情況以及是否具備良好還款能力進行評分。不過你知道嗎？根據 FICO 的數據顯示，目前有85％的房屋保險公司根據您個人的信用報告用以計算你的保險評分，作為核算保費的參考。也就是說，保險費率是根據客戶的保險評分來分級。
通常有較高保險評分的人，提出保險理賠的機率較小。這也意味著保險公司對於保險評分高的客戶，收取保險費的費率較低。所以想節省保費不可輕忽你的信用分數！
3.綜合損失承保交易系統(Comprehensive Loss Underwriting Exchange,簡稱CLUE)
CLUE資料庫裡面有LexisNexis和Risk Solution兩間保險消費者機構，提供的理賠紀錄。
房屋保險理賠資料是依附房屋財產的，即使房產經過交易過戶，理賠紀錄還是保留在系統內，理賠歷史可保存長達7年！
如果你在申請新保險或請保險公司報價時，通常保險公司會要求提供CLUE報告，並根據您的索賠紀錄及特定財產的索賠紀錄來決定他們是否承保，並訂出保險費率。以索賠歷史紀錄作為推算日後你的索賠指標。舉例來說，如果你的汽車保險或該房屋曾多次申請個人財產理賠，這樣可能會讓你未來的保險費率被調高。
4.出險率高可能被”拒保”
大部分的保險公司，在決定承保前會調查客戶的索賠紀錄，曾經休斯頓華人地產經紀Josie有位朋友，因為申請了多筆小額的房產保險理賠，導致他隔年的保險費率從優惠保障範圍，被調整到標準保障。此外，保險公司在隔年還調高了他的保險費率。
雖然大部分的保險公司都會根據客人實際居住環境，以及信用分數等情況分級。不過根據已退休的德州政府保險局公共資訊部主任Jim Davis曾公開表示：「即使你的房產風險評估沒有太大的改變，當出險頻率變高，你還是可能變成保險公司最想要閃避的高風險群，因而被收取較高的保費。」
休斯頓華人地產經紀Josie建議，如果你發現保險費率被調高，建議你可以向保險公司諮詢把你評級調降的原因，並積極得爭取調整回原來的等級。如果你的居家環境被規模較小的保險公司評定為風險較高的話，可以嘗試找大型保險公司評估看看。
關於URME Group聯禾地產
URME Group聯禾地產是一家位在德州休斯頓的專業地產公司，帶領URME Group聯禾地產的Josie已在美國旅居超過28年，並目睹休斯頓的成長。URME Group聯禾地產目前在休斯頓唐人街和凱蒂亞洲城都有辦公室。我們致力於提供完整的房產服務，包含住家地產、物業管理、生意買賣、商業地產、商業項目開發以及地產投資。旗下有數十名專業的房產經紀，團隊熟悉休斯頓的房地產產業變動、了解房地產法規，多元的組成讓我們可以服務無論是說英語、中文、韓語還是越南語的客戶。與我們合作的客戶遍及全球，我們優良的信譽和完善的服務讓每個與我們合作的客戶都與聯禾地產保持長久的合作關係。
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