最近很多年輕人因為政府紓困政策和整體景氣逐漸復甦，都起心動念開始四處看屋，想要建立未來的美好家園。一般來說，我們稱首次購買第一套房的年輕人為首購族，通常首購族買房目的是為了自住用途。但因為缺乏經驗，對於購屋條件不明確、房子想一次買到位導致延長看屋週期。而美國購屋流程複雜，首購族往往在不熟悉購房流程情況下，買屋時遭遇到不好經驗。

本期休斯頓華人房地產經紀，特別整理了年輕人購屋最常犯錯誤並提出解決方案，提供想購屋的首購族參考。

錯誤1：一味追求低點才進場買房

很多買家擔心房子買貴了，增加了錢包的負擔，所以一直在等待房價下跌。身為資深華人房地產經紀人Josie曾被買家無數次問到：什麼時候買房合適？

我的答案是，只要你需要什麼時候都可以買房

雖然很多專家經常根據一些政府公開資訊做為指標，預測房地產市場的景氣。當然通過這些資訊，我們可以知道整體市場的趨勢，了解市場當前情況。不過世界上沒有專家能精準預測何時是低點。在房價下跌時，很多買家抱著撿便宜的心態，等待最低點出現，預期心理期望後期價格會更低，結果買房一再猶豫，反而就錯過最佳的買房的時機。

對於首購族來說，第一套房通常用途是自住而非投資，其實市場的走向對我們而言相對影響沒那麼重要。我們該關心的重點應該是，目前的經濟狀況能不能負擔得起。

所以我認為首購族的買房時機，就是當資金準備齊全，看到合適的房子就可以出手購買了。

錯誤2：重感覺而忽略預算

很多年輕人經常對買房抱著美好的期望，希望第一次購房就能一次買到位住進dream house。

甚至在還沒準備財力證明就一頭熱的到處去看房。其實正確做法應該是在買房前，先到貸款機構取得貸款預批信和頭期款資金證明(Proof of Funds)再來開始看房。

貸款預批信

我們在《2021美國工作簽貸款買房攻略》介紹過貸款預批信（Pre-approval）的用途。

貸款預批准信是由貸款銀行或機構，根據申請人的收入、資產、負債比、信用分數和及工作情況等各項證明，判斷申請人的財務能力並在預批准信標註可貸款金額和利息，一般效期為2至3個月。提交文件和批准流程也需要時間，華人經紀Josie建議買家提前累積信用分數和申請預批信。

頭期款資金證明

您需要準備銀行月結對帳單，或銀行為您出示的信函，用來證明您在此銀行有足夠的資金來買你看中的房子。

我們曾在《掌握房屋貸款，聰明在美國投資購房》文章中介紹過不同類型的貸款。一般來說，如果是符合美國公民或是永居條件，大部分年輕人和第一次自住買房的人首購族可以申請聯邦住房管理局貸款（FHA Loan），頭期款準備的比例只需3.5%，是所有貸款類型中最低，且信用分數只要求500–579分。

對於外籍人士來說，可能就要準備20%左右的頭期款，所以華人房地產經紀人建議如果有購房計畫建議提早3個月把頭期款資金匯款到銀行戶頭。

提前準備財力證明的好處如下：

購屋條件更明確

看到銀行預估的可貸金額，買家大概知道自己的預算，在擇屋時就能根據需求，把看房範圍條件縮小到實際範圍。

看中房屋立即出手

當您手中握有財力證明，在看中心儀房子時可以立即出手，有效率的和房產經紀人一起準備出價合約並附上財力證明。反觀前面Josie提到先看自己喜歡的房子才開始準備財力證明的買家，看房方向漫無目的，通常心儀的房子不在自己購買能力範圍內。例如買家覺得獨棟屋私密性佳，還有私人泳池與庭院，但實際上預算只能購買到聯排屋。好不容易找到符合預算和審美的房屋，準備出價合約時，卻耗費太多時間在等待銀行貸款預批信。結果心儀的房子被其他早就準備好財力證明的買家買走了。

排除潛在障礙,交易流程更順利

當經紀人與買家提前準備好資金證明與貸款預批信，對於買家來說可以更了解自身負擔房子的經濟能力，而經紀人也能根據買家的經濟條件，去準備符合需求的出價合約書。這樣一來交易流程潛在障礙基本上來說可以排除大半。至少在購房過程中不用擔心貸款批不下來，導致房屋定金被沒收的情況發生。

錯誤3:忘記準備成交應支付的費用(closing cost)

房產交易中，除了前面提到要準備頭期款的資金之外，還需要準備一筆現金去完成整個交易。

這個買方應支付的一次性費用，各州規定不同，舉例來說像是過戶公證費、房屋檢查費用、房屋保險費房屋估價、貸款收續費、預估地稅及房屋保險等等

這些零零總總的費用大概是房價的1%-3%左右。所以華人房地產經紀Josie建議買家光是準備20%頭期款是不夠的，應該再加上1%至3%的預備金，千萬不要到最後要繳交尾款的時候面臨資金不足的窘境。

錯誤4：省小錢花大錢

近年來科技發展，房地產網站提供線上瀏覽房源的服務，許多年輕人覺得可以通過網路掌握房源資訊看房購屋，自行包辦出價、貸款、驗房等事宜。希望可省下仲介佣金等相關費用，但卻忽略了美國購屋流程的複雜性。舉例來說，在美國要出售的房子只有在open house時段才開放參觀，因為賣方經紀人在開放日會在屋子鎮守。如果你想在其他時間去看房，屋主只接受房產經紀人陪同才可以預約看房。此外，美國的房產交易像是買方與賣方之間的博弈，因此購屋每一個環節都相當重要。經驗豐富的房產經紀人對房產交易流程相當熟悉，能站在你的立場，為您爭取最佳利益。首購族缺乏專業的房產經紀人，在交易上缺乏經驗，不知道何時該爭取權益比較吃虧。

有些首購族則覺得找建商購房不需要找經紀人，因為大部分建商都有賣房業務直接服務。不過，直接去找建商銷售員，你只能簽訂他們擬定好的合約，很多屬於買家的利益可能被犧牲。挑對專業的經紀人，他對市場行情了解，會您爭取到更好的價格。並且在買賣合約加上保護條款，萬一在房子建造期內如果有任何意外的情況，還可以拿回定金全身而退。(延伸閱讀:美國購房，為什麼你需要找個經紀人？)

關於UMRE Group聯禾地產

UMRE Group聯禾地產是一家位在德州休斯頓的專業地產公司，帶領UMRE Group聯禾地產的Josie已在美國旅居超過28年，並目睹休斯頓的成長。UMRE Group聯禾地產目前在休斯頓唐人街和凱蒂亞洲城都有辦公室。我們致力於提供完整的房產服務，包含住家地產、物業管理、生意買賣、商業地產、商業項目開發以及地產投資。旗下有數十名專業的房產經紀，團隊熟悉休斯頓的房地產產業變動、了解房地產法規，多元的組成讓我們可以服務無論是說英語、中文、韓語還是越南語的客戶。與我們合作的客戶遍及全球，我們優良的信譽和完善的服務讓每個與我們合作的客戶都與聯禾地產保持長久的合作關係。