美国地大物博，人口密度不高，与亚州国家相比房价便宜。良好的教育资源与生活环境，深深吸引着海外华人赴美置产。
但您知道吗？在美国置产，除了房价之外，还有房屋持有成本。其实很多投资人不知道购买房屋交易完成，后续每年还有房子维护的费用，这些养房成本值得我们纳入预算规划，评估自身承担能力。
今天就来介绍常见需要缴纳的基本费用，包含房地产税、小区管理费、房屋保险费等等。
1. 房地产税 (Property Tax or Real Estate Tax)
在美国，只要你持有房子就要缴纳房地产税。
房地产税是由地方政府征收，税率由各州及地区制定。政府会对房产评估价值和当地的税率计算，通常为房价的1%-3%左右。
您可以到 Property Tax Calculator查询美国各州税率。输入您所在的州及房屋估价，就能计算出每年要交的税金是多少。
计算方式：房地产税=房屋估价x房产税率
美国的房地产税是地方政府的重要财政收入来源，通常按年缴交。虽然税费看似很高，其实大都回馈在当地居民身上，包含市政、图书馆运作、警察配备、教育经费等公共服务 。
特别提醒！房地产税要按时交，迟缴或长期拖欠可能导致屋主信用受影响，政府有权没收房子。
2. 社区管理费HOA（Homeowner’s Association）
美国房屋类型主要可分为独栋别墅、连排别墅和公寓，一般而言需要缴纳HOA费用的是公寓和连排别墅。HOA可以理解为社区管理委员会，当开发商卖出房屋后，委员会所有权就会移交给业主。
在《深度解析为何公寓社区需要HOA》我们提过住户皆有义务参与HOA社区管理，并且所有居民必须遵守管理委员会所制定的公约。
举例来说，HOA可以规定业主是否可在屋子外面晒衣物、院子围栏高度，或是饲养宠物大小等等。每月物业费大约在$200–400美金，有保全系统的社区收费可能在1000美金以上。
物业费用途
管理委员透过制定条例提供不同服务，按月或按年向屋主收取的费用，主要用于社区日常环境及公共设施的维护。
包含但不限于以下服务：
- 治安：保全系统或是保安巡逻
- 公共设施检修：游泳池、球场、健身房、电梯
- 建筑维护： 门窗、屋顶修理
- 社区外观环境：草坪修剪及走廊打理
- 水费、瓦斯费、垃圾费
有HOA统一管理，可以维持居家环境景观一致，草坪养护、公共设施与建筑维修都有专人负责。省去屋主花时间动手修补，或是自行联系维修工人耗时耗力的问题。
建议在购房前先了解社区HOA费用及涵盖范围，尤其是HOA针对房子所做的相关规定，一旦违反规定将面临处罚。你可以请房地产经纪人提供关于HOA相关信息与文件，并确认房子是否符合规范，以免买到手后还需要重新装修。
3. 房屋保险(House Insurance)
房屋保险作用是保障房屋受到风灾、火灾、雷击等意外事故造成房屋的损失。一般来说由屋主或是住户投保，当意外事故发生时，保险公司会对承保范围内的意外事故赔偿，减少投保人所受损失。
除了天灾之外，其实房屋保险也对房屋或个人财产的损失理赔。举例来说：房子遭闯空门导致屋主家具损毁、首饰被偷，这部分可以请保险公司来赔偿修复家具或重买家具的费用。房子每年保险费大约在$700–1000美金
常见的保险类型
基本险：主要是理赔关于火灾相关的意外，如雷击、爆炸对房子造成的损坏，如果意外同时造成人身受伤，那么医药费和额外支出的住房开销都可以得到赔偿。
扩充险：以基本险保障内容为基础，还额外加保如冬天大雪重压、水管结冰爆裂；电击所造成热水器或空调系统烧坏；还有室内漏水造成损失
全保险：大众最常买的保险类型，理赔范围涵盖最广。除战争、核爆、地震之外的所有内容都包含在内。还额外加保第三人在屋内发生意外，比如宠物咬伤人后，必须赔偿给伤员的医药费与律师费。举例来说，路人遭到自家宠物咬伤，或是客人在家里滑倒，可以向保险公司申请赔付医药费。
既然房屋保险针对的是天灾损失的赔偿，那么对于打算贷款买房的投资人来说，就必须给银行一个安心的保障。当台风或是洪水来的时候，房子遭遇损害屋主还能得到一笔理赔金额，这样也能保障继续还款的能力。
因此银行一定会要求房屋贷款方购买房屋保险，避免未来可能的灾害损失。房屋保险类别又因房屋所在区域不一样，而在各地有强制性的限制，如强制加保洪水保险和火灾险。
举例来说，因季节不同美国特定地区会遭受洪灾损失，如东南部沿海地区佛罗里达，就曾因飓风造成沿海十四州严重损失；西部沿海地区也面临冬季暴风雨带来的洪灾；中西部盆地则因密西西比河泛滥造成水患。
为解决这些洪灾高发地区造成损害与惨痛教训，联邦政府推动政策性国家洪水保险计划，公告包含刘易斯安纳、俄亥俄、佛罗里达和德州的EI Paso County 都列入洪泛区，这些地区的居民必须强制投保洪水险，保费由当地财产所有者共同分担，在遭遇洪灾房产损失后，由保险进行财务赔偿。
总结
在美国投资房地产，除了房款之外，后续还有房地产税、房屋保险及社区管理费等开销。这些都应列入买房成本，投资人在买房过程中，应仔细考虑并评估手中的资金灵活度。
这些房产知识，都是需要花时间和精力整理出来，或是你有其他想问我的问题，都欢迎留言告诉我！
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